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觀測各種市場情緒,將不同的情報加以分析,並簡化為一個數字,這就是我們的恐懼貪婪指數。
首先,我們都知道,加密市場的波動非常情緒化,當市場上漲時,人們往往會變得貪婪,從而導致 FOMO(害怕錯過),進而做出非理性的判斷。我們希望透過恐懼貪婪指數,試圖將您從過度的情緒反應中解救出來。
這邊提供兩個指數閱讀判斷:
1.極度恐懼:表示目前投資者過於擔心,現在可能是個買入的好機會。
2.極度貪婪:當投資者變得過於貪婪時,意味著市場隨時會進行調整。
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2023 年 3 月 14 日更新
美國矽谷銀行(Silicon Valley Bank, SVB)在美國時間 3 月 10 日宣布倒閉,由聯邦存款保險公司(Federal Deposit Insurance Corp, FDIC)接管。這是自 2008 年金融危機以來,美國銀行規模最大的倒閉事件。不過,事件似乎已看到曙光。最新消息是,矽谷銀行新任執行長 Tim Mayopoulos 表示,該公司已照常營業。
根據《TechCrunch》報導,美國時間周一晚間,SVB客戶收到新任執行長的致客戶信,表示矽谷銀行不僅開放,而且照常營業。SVB的網站也已恢復正常。
Mayopoulos表示,FDIC將SVB的新存款以及現有存款和資產轉移到新銀行(名為矽谷銀行N.A.)中。這是一家新成立的、由FDIC營運的「過渡銀行」,並受到 FDIC 的保護。
前財政部長、現任香港北威國際集團董事總經理的劉憶如也在臉書上貼出 SVB 照片,「這幾天剛好在矽谷,今天美國時間週一,看到矽谷銀行(SVB)開門營業了,真希望這次的 crisis 順利度過!」
至於矽谷銀行倒閉事件,會影響台灣嗎?經濟部長王美花指出,該事件主要影響是美國新創圈,而且美國政府已有對策,目前看來對台灣影響不大。
以下為原文報導
根據 CNBC 報導,美國大型商業銀行矽谷銀行(Silicon Valley Bank)的母公司 SVB Financial Group 爆出現金流通危機,起因是拋債籌錢引發虧損。此事迅速引發市場恐慌,導致該家銀行在昨(9)日的股價重挫超過 6 成,市值狂減 96 億美元。
這份消息尤其為矽谷新創圈帶來動盪。自 1983 年成立以來,矽谷銀行主要為矽谷地區的科技企業提供貸款和其他金融服務。1990 年代進一步擴大業務範圍,成為一家專門服務新創企業和創新型企業的商業銀行,提供商業貸款、資本市場融資、風險投資、企業信用卡、存款管理、支付解決方案與國際業務等服務。
而根據彭博(Bloomberg)報導指出,矽谷創投教父暨 PayPal 共同創辦人彼得.提爾(Peter Thiel)已經建議旗下投資的新創公司從矽谷銀行撤資。同時,Coatue Management、Union Square Ventures 與 Founder Collective 也建議所投資的公司從該銀行轉走資金。
雖然矽谷銀行執行長 Greg Becker 緊急召開電話會議,呼籲矽谷銀行客戶「保持冷靜」,但骨牌效應還是發生:美國四大銀行因為手上的債券投資組合引發擔憂,其股票同步大跌。摩根大通(JPMorgan Chase & Co.)、美國銀行(Bank of America)、富國銀行(Wells Fargo)、花旗(Citigroup)分別重挫 5.41%、6.20%、6.18%、4.10%。
常駐在矽谷的資深創投、K2 Venture Finance 共同創辦人黃君耀,曾在矽谷銀行工作逾 10 年。他指出:「這件事情已經被擴大渲染了。」
更進一步來看,美國有將近 6,000 家銀行,矽谷銀行的利息成本應該是業界最低,原因是大部分客戶的存款都是放在沒有利息的支票帳戶。矽谷銀行的存款跟放款的比例大概是 3 比 1,也就是三塊錢的存款只有一塊錢借出去,那另外兩塊錢就要做一些短期的投資比方說政府債券。
在市場利率低時,矽谷銀行幾乎是無息拿到這些錢去做債券投資賺利差。但現在適逢高科技產業衰退,錢又燒得凶,加上政府不斷升息,矽谷銀行所支付的存款利息已經沒有競爭力,所以存款戶紛紛將存款提出,矽谷銀行不得不把手上還沒到期的債券投資組合賠錢賣出。
黃君耀指出,債券如果 Hold to maturity(持有至到期投資),是不會賠錢的,「但在到期前,加上利率上升,債券價格下跌,此時賣出一定會賠錢。」
矽谷銀行目前已經暫停客戶提款。「以矽谷銀行 2,000 億的總資產和 300 億的資本額(美元),投資虧損 20 億並不應該造成股價崩盤(如此嚴重)。」也就是說,今天矽谷銀行股價的崩盤,起因雖然是投資失利虧損,但這或許只是其中一小部分原因,更大的原因是投資人恐慌造成的擠兌現象。
矽谷銀行目前已經暫停客戶提款,分析認為,股價大跌的原因還是來自於投資人恐慌。
話雖如此,矽谷銀行當然責無旁貸。「其實矽谷銀行也犯了一些錯誤,包括誤判了存款流失的速度跟金額,以及美國政府升息的幅度跟速度。銀行的術語叫做 Asset and liability management(ALM),矽谷銀行這次在這方面當然是有疏失。」
黃君耀補充,市場突然大幅震盪,其實還有一個巧合——加密貨幣銀行 Silvergate Capita l在昨日宣布倒閉,而矽谷銀行在此時出現負面消息,雙雙事件發生下才會造成市場這麼大的反應。
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