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觀測各種市場情緒,將不同的情報加以分析,並簡化為一個數字,這就是我們的恐懼貪婪指數。
首先,我們都知道,加密市場的波動非常情緒化,當市場上漲時,人們往往會變得貪婪,從而導致 FOMO(害怕錯過),進而做出非理性的判斷。我們希望透過恐懼貪婪指數,試圖將您從過度的情緒反應中解救出來。
這邊提供兩個指數閱讀判斷:
1.極度恐懼:表示目前投資者過於擔心,現在可能是個買入的好機會。
2.極度貪婪:當投資者變得過於貪婪時,意味著市場隨時會進行調整。
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近日蘋果公司(Apple)與知名投行高盛(Goldman Sachs)合作,推出 Apple Card 儲蓄帳戶服務,美國用戶只要使用 iPhone 手機,就能輕鬆註冊一個帳號,並享有 4.15% 的高年利率活存,而且沒有最低存款限制,據稱比全美的平均存款利率還要高出 10 倍以上。根據國外 YouTuber 的介紹,用戶可以在 iPhone 中開啟 Apple Card 程式,就能在「Daily Cash」中設定「活期儲蓄(Savings)」功能,用戶可隨時增加儲蓄資金或把資金轉走。
雖然 Apple 提供的利息已經比大部分銀行好,但外媒《CNBC》指出,部分當地銀行也有提供 3.5% 至 4.75% 年利率活存的服務,有的有最低存款限制,有的則沒有,競爭可謂相當激烈。
Apple 的新服務也吸引了加密貨幣圈,知名區塊鏈 Cardano 的質押池營運商 Rick McCraken 發推文表示:「當我已經使用 Apple 現金回饋時,很難放棄其 4.15% 的年利率。現在我必須比較看看 Coinbase 卡提供的加密貨幣年利息報酬,跟 Apple 相比哪個更好。」
4.15% 的法幣高年利率活存,真的會比區塊鏈的質押賺幣更吸引人嗎?據《Blockworks》調查,美國上市交易所 Coinbase 此前曾針對以太坊($ETH)、Cosmos、Tezos 推出年質押利率 6% 的活動,目前則有 Coinbase Earn 質押理財產品,但利率為浮動值,譬如撰稿時 $ETH 的年利率為 3.83%,但質押 Cosmos($ATOM)仍有年利率 6.12% 的優惠。然而,由於非穩定幣類型的加密貨幣波動較大,質押年利率也經常大量浮動,可能無法跟 Apple 進行有效的比較。
若把質押服務限縮在美元穩定幣上,做出相對精準的比較的話,可發現中心化交易所、借貸平台的優勢較高。例如,全球最大加密貨幣交易所幣安就有針對泰達幣($USDT)提供約 3.16% 至 4.65% 的活存年利率(浮動值);Crypto.com 也有針對 $USDT、$USDC、$DAI 三種穩定幣,提供了高達 4.5% 的年利率(需質押 3 個月),但前提是用戶要鎖倉一定數量的平台幣 $CRO。
若把服務擴大到去中心化金融(DeFi)範圍,根據 DeFiPrime 的數據,可發現目前主流 DeFi 項目(Aave、Compound 等)的美元穩定幣($DAI、$USDC)放貸年利率,普遍都比 Apple 的 4.15% 還要低。簡易比較如下表:
在 Apple 活存美元 | 在主流 DeFi 放貸穩定幣 | |
年利率 | 4.15%(可能浮動) | 當前平均可變供應利率約為 2%(DeFiPrime 數據,經常浮動) |
可使用地區 | 目前僅限美國 | 全球(除特定國家) |
是否有存款保險 | 有 FDIC 聯邦存款保險 | 目前還不完善 |
使用難度 | 低,依照 iPhone 引導就能完成。 | 高,需要有區塊鏈基礎知識。 |
是否有監管保障 | 有 | 無 |
是否需要中介者 | 是(透過高盛) | 否 |
此外,在 Compound 存入的 $USDC 還可以用來借入 $ETH,並把借來的 $ETH 丟到其他質押服務中賺取收益。雖然在使用上,會比 Apple 提供的活存服務複雜,但資金的運用會更加靈活。該媒體還指出,隨著 DeFi 產業持續發展,專注於提升用戶體驗、低費用與提供更多保險的服務,肯定會逐漸增加。
不過,去年(2022)Terra($LUNA、$UST)及其區塊鏈協議 Anchor Protocol 出事,以及曾標榜全幣種活存年利率 8% 的 FTX 倒閉後,幣圈用戶在看到標榜「高利息」的質押服務時,也要更加謹慎,避免把雞蛋都放在同一個籃子上;對一般用戶來說,更要小心在小銀行存款的風險,矽谷、Slivergate、Signature 銀行倒閉的慘況仍歷歷在目。
Coinbase 是一家美國加密貨幣交易所,成立於2012年,是美國交易量最大的加密貨幣交易所。2021 年 4 月 13 日在那斯達克交易所上市,成為加密貨幣產業史上,首家在美國上市的公司。不過由於 Coinbase 是一家上市企業,需要遵守法律法規,會追蹤用戶的加密貨幣以及交易等行為,因此缺乏交易匿名性和隱私性一直是為人詬病的問題。
目前市面上的穩定幣主要有 3 大類:法幣支援、加密貨幣支援和演算法支援的穩定幣。法幣支援的穩定幣(如 $USDT)與傳統法幣掛鉤;加密貨幣支援的穩定幣(如 $DAI)則對其代幣進行超額抵押,以考慮加密貨幣價格波動;而算法穩定幣(如 $UST)則透過特殊演算法機制,讓它可無需儲備即可控制供應。
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