奈及利亞｜富饒的土地 and 貧窮的人民

這就是西海岸！奈及利亞位於非洲西海岸，是非洲第一大國，使用英語。奈及利亞人沒有我們想像的那麼貧窮，大部分人都沒有手機？不是這樣的。

每 6 個非洲人中就有 1 個奈及利亞人。石油、天然氣等你能想到的自然資源，都豐富分佈在這片土地上。同時熱帶氣候也奈及爾河帶來了充沛的水熱條件。

所以儘管整體依舊貧困，城市建設與基礎設施依舊薄弱。但是受益於傳音這類低價手機品牌的影響，價格在 500-1,000 TWD，當地人努力工作一個月就能夠買到。

因此移動網路的滲透率仍然是較高，寬頻滲透率為 41%；有 1.02 億接入網路，相當於中國 2013 年水準。

貧富差距巨大，錢都流向了不缺錢的人

儘管物產豐饒，但是居民收入並不高，根據世界銀行數據，有 9,510 萬貧困人口，佔全國人口的一半。

但奈及利亞前五大富豪積累的財富總和高達 299 億美元，當地普通的工人則為每月 1,8000 奈拉，相當於台幣 1,435 元。

Chainalysis 2022 全球加密貨幣採用指數中奈及利亞排名第 11 位，在 P2P 交易所（類似 binance，就是 p2p 交易所）交易量中排名第 17 位。

據估計，目前有超過 2,200 萬人擁有加密貨幣，佔奈及利亞總人口的 10.3%。在 2020 年比特幣交易量排名前 10 位的國家中，奈及利亞僅次於美國和俄羅斯排名第三，交易額超過 4 億美元。

奈及利亞官方語言是英語，所以估計有 2,170 萬奈及利亞公民居住在海外，為了逃離不發達的家鄉。這佔奈及利亞總人數的十分之一。

因此龐大的僑民數量帶來了巨大的匯款金額，2018 年僑民匯款 243.1 億美元；2019 年 238.1 億美元；到 2020 年，下降到 172.1 億美元。逐漸下降的匯款金額，可能是因為僑民開始採用加密貨幣導致的！因為BTC 無法被監管。

在沒有加密貨幣時，為這些僑民服務的主要是西聯匯款(Western Union)、速匯金（MoneyGram）兩大主要的跨境轉賬服務商。

人在海外打工一年的工資寄回家，還要被本地資本家抽走一個月！

WN 與 MG 佔據了 65% 的線下匯款提款地點，由於這兩家銀行的壟斷地位，匯款手續費往往達到 10%，並且往往 2-3 天才能匯到。

使用者不僅要被 10% 手續費影響，還要被當地政府的外匯管控限制，匯率價格也很離譜。

奈及利亞政府對外匯有嚴厲的管制政策，官方匯率為一美元兌換 460 奈拉，平行市場（黑市）一美元可以兌換 765 奈拉。因此 BTC 是黑市換匯操作的仲介，收款人通過 BTC 可以在黑市上兌換更多的奈拉。

每個非洲人民都被通貨膨脹困擾，特別是奈及利亞，平均 CPI 漲幅在 10% 以上，尤其在 2021 年通貨膨脹率達到 17%，並且 2022 年 1 月通膨同比成長 21%。

一般伴隨通貨膨脹的還有本國貨幣貶值，2013 年之後奈拉較美元下降了近 70%，0.0062 美元下跌到 0.0021 美元。因此大家對於加密資產的熱情無法阻擋！

儘管 2021 年 2 月奈及利亞央行強調加密貨幣“違反現行法律”，並且禁止商業銀行進行加密貨幣交易，但依舊抵難以抑制奈及利亞人對加密資產的熱情。上千萬奈及利亞居民尤其是年輕人紛紛將手裡的奈拉換成比特幣和 USDT。

到 2020 年底，僅 64% 的奈及利亞成年人了解金融服務。

奈及利亞銀行基礎設施十分薄弱，還曾接近崩潰。2022 年 1 月跨銀行轉賬的金額出錯，後面演變成了銀行內部轉賬出現問題。

很多匯款方的錢可能面臨無法找回的風險。引發這次銀行危機的直接原因是奈及利亞“廢鈔令”，銀行新鈔準備不足，同時月底發工資取現與奈及利亞大選，造成提款壓力巨大，導致了銀行的業務癱瘓。

出現此類事情並不是偶然，奈及利亞銀行間轉賬系統（NIBSS）經常出現類似問題，NIBSS 非常落後，大部分取款設備都是歐美淘汰產品。

並且各銀行間對賬體系落後，銀行之間採用定期發送 Excel 表格形式給相應銀行機構，進行手工對帳處理，稍微有些錯誤將會影響客戶資金安全。

除了糟糕的銀行轉賬系統，銀行的不良貸款率和較大的存貸款利差也讓儲戶處於不安全境地。

《抨擊報》2022 年 6 月 10 日報導，3 月份奈及利亞銀行儲蓄存款利率為 1.28%，最高貸款利率為 26.61%，差距達 25.33%。在通膨率 16.8% 面前，這是對儲戶的嚴重剝削。

於此同時，2020 年奈及利亞銀行業不良貸款率達到 6%，高於世界世界水準，同期中國不良貸款率為 1.92%、美國 0.96%。讓儲戶在如此低利率的情況下分擔這樣的風險，這顯然是不公平的。

奈及利亞政府有做過嘗試，希望通過數字貨幣改變這一現狀。

2021 年 10 月 25 日，奈及利亞總統布哈里宣布發行數字貨幣 e-Naira（e 奈拉），奈及利亞成為首個發行數字貨幣的非洲國家。但中心化的奈拉穩定幣並沒有改變奈及利亞金融現狀，經過政府一年的大力推廣，e-Naira 的使用率僅有 0.5%，總交易金額只有 900 萬美元。

e-Naira 面臨最大的問題是民眾缺乏對政府任何舉措的信任，使用者寧願用加密貨幣也不願意使用 e-Naira。

奈及利亞人只能選擇 Web3。也只有 Web3 能夠滿足：只要能夠接入網路，就享受全球精英共同使用的金融服務。

對奈及利亞普通人來說，石油不是他們的，土地不是他們的，高樓大廈不是他們的，銀行里的錢都可能會灰飛煙滅，只有錢包裡的 Token 是自己的。

如果只盯著 K 線與漲跌不定的價格，那 Web3 或許只是投資或者投機工具。但如果我們發掘一下 Web3 對亞非拉人民的價值就發現，Web3 也是一種「社會福祉」。

在這個地球裡，有十多億人口的非洲被世界主流所忽視，普遍面臨的通貨膨脹、移動支付、就業等問題。

Web3 是能帶來一個解決方案的優等生，支付、金融.......這一切只需要通過網路傳播，跨越政府，跨越地理。而 Web3 也將因此帶來大量的使用者增長，歐美與東方誕生了加密貨幣，但是也許「非洲」才是加密貨幣成長的「搖籃」。