提高「數位金融素養」，全力發展加密產業，巴西如何成為拉丁美洲的數位經濟領袖？

市場 ‐ 2023.11.05 ‐ By PANews

巴西成為拉丁美洲加密貨幣龍頭，8%人口使用，政府支持發展。然而，監管挑戰需兼顧創新與消費者保護。加密貨幣在金融不穩定國家崛起，巴西銀行和金融科技公司也參與。監管仍待解決，但展望光明，需持續關注。

摘要

巴西是拉丁美洲最大的加密經濟體：2021 年巴西 2.14 億人口中有 8% 使用加密貨幣，且使用量繼續呈指數級成長。
巴西的立法機構和監管機構廣泛支持向加密貨幣的轉變，這表明巴西發展潛力巨大，並使巴西成為加密貨幣的區域中心的可能性越來越大。
然而，更嚴格的監管是一個問題，國會議員表示他們需要在平衡創新的同時保護消費者。

巴西和阿根廷官員表示，他們正在權衡新的共享貨幣的選擇。加密貨幣在新興市場的日益成功並不令人意外。加密貨幣通常在有金融不穩定歷史或銀行產品訪問受限的國家 / 地區蓬勃發展。目前全球通膨上升和法定貨幣貶值的現象正在形成一個強有力的組合，使加密貨幣成為那些尋求保護和發展金融資產的人的一個誘人的替代方案。

巴西正面臨其中一些挑戰——它正在遭受通貨膨脹和貨幣貶值的困擾，並且歷史上存在著金融交易成本過高和金融體系官僚化的問題——但它也是一個有自己特色的市場。許多使用者正在投資加密貨幣交易所並進行交易，而不是簡單地使用加密貨幣來躲避高額費用和應對金融不穩定。

高數位素養率

加密貨幣在巴西流行的原因有很多。值得注意的是，該國的「數位金融」素養水準很高，政府大力推廣數位支付。雖然這不是加密貨幣，但它奠定了有益的基礎。2020 年 10 月，巴西央行推出免費即時零售支付系統 Pix。到 2021 年 11 月，大約有 50% 的人口在使用它，佔總交易量的 70% 以上。此外，政府還使用 Pix 來發放與 COVID-19 相關的經濟救濟，並要求受助者進行註冊。此後，許多人就繼續使用它。

反過來，這為金融科技被更廣泛地採用奠定了基礎，2021 年 12 月，該地區市值最高的電子商務公司 Mercado Libre 開始允許巴西使用者使用加密貨幣。

由於巴西人對「數位貨幣」充滿信心，使用者更願意嘗試使用加密貨幣進行購買、交易和儲蓄。有趣的是，來自巴西的數據顯示，個人出於特定目的使用不同的加密貨幣，顯示出交易的深度和對產品的信心。

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加密貨幣交易所和銀行產業務

雖然 Coinbase 和幣安（Binance）等全球交易所已在巴西展開業務，但區域交易所也在發揮帶頭作用。Mercado Bitcoin 是巴西最大的加密貨幣交易所。它成立於 2014 年，擁有超過 500 萬使用者，並在 2021 年的 B 輪融資中籌集了 2.5 億美元。

它的主要競爭對手是總部位於墨西哥的加密貨幣交易所 Bitso。Bitso 今年 7 月宣佈，推出一年後，其在巴西的使用者數量已達到 100 萬。它再次比預期更快地實現了目標。且在 2021 年 6 月至 2022 年 5 月期間，其交易量增加了 66%。

這些成功吸引了其它參與者的興趣。巴西金融科技公司 PicPay 宣佈計劃在年內推出加密貨幣交易所和與巴西里爾（Brazilian Real）掛鈎的穩定幣，西班牙加密貨幣交易所 Bit2Me 也計劃允許使用者用法定貨幣買賣加密貨幣，並為加密貨幣之間的交易提供服務。

該國的銀行也看到了這些轉變的好處。Pix 的推出促使帳戶服務費大幅下降，但它也產生了意想不到的積極效果，即鼓勵沒有銀行帳戶的人開設帳戶。因此，銀行現在擁有更多可以向其銷售產品的潛在客戶。

這些以前未曾預見到的機會或許可以解釋為什麼本地銀行有興趣涉足這一產業。7 月，巴西最大的數位銀行（按市值計算）Nubank 在其加密貨幣交易平台 Nucripto 推出後一個月內就擁有 100 萬使用者。這一目標過去被認為需要一年時間完成。Nubank 透露，其已將其資產負債表的約 1% 分配給了比特幣，這突顯了其對加密貨幣未來的信心。

與此同時，該國最大的私人銀行 Itaú Unibanco 宣佈計劃推出資產代幣化平台，將傳統金融產品轉變為代幣，然後可以將其登錄到區塊鏈上。

加密貨幣法規

巴西加密貨幣法規已於 7 月生效。作為其中的一部分，央行現在是該國加密貨幣產業的主要監管者，因此將監控和監管所有虛擬資產提供商。該立法旨在防止與加密貨幣相關的詐騙，希望更強有力的監管有助於重新贏得人們對這一資產類別的信任，即使這確實意味著金融科技公司將面臨更高的合規成本。反過來，預計這可能會導致加密貨幣使用率已經很高且日趨成熟的國家更高的市場滲透率。根據該立法，該產業的交易所等公司將需要獲得「虛擬服務提供商」的許可證。涉及虛擬資產的詐欺還可被判處 2 到 6 年監禁。

整體來說，巴西當局正在努力探索、瞭解和更好地監管加密貨幣產業。他們對代幣化表現出了開放的態度，並計劃在 2024 年研究創建第二個監管沙盒，該沙盒將僅用於代幣化案例。第一個沙盒於 2022 年 5 月推出，促成了約 3600 萬美元的資產代幣化。

巴西央行希望在 2024 年底之前推出一種數位貨幣——數位里爾 (the digital Real, Drex)。Drex 是巴西數位貨幣項目使用的術語，旨在為個人和公司提供安全且受監管的數位化環境。目前正在採取行動，為數位貨幣建立必要的基礎設施和法規，旨在將代幣化市場提升到一個新的水準。央行希望所有金融交易完全在區塊鏈上進行。