金融危機即將來襲？美國銀行默默裁員、關分行，真實情況有多糟？

市場 ‐ 2023.10.23 ‐ By Foresight News

美國最大的銀行一直在悄悄地裁員，而一些最深的裁員尚未來臨。

我知道當前世界上發生了很多事情，但我必須寫一下我們的銀行正在發生的事情。高利率和房地產行業的混亂結合在一起，給我們最大的金融機構帶來了巨大的壓力。因此，銀行正在變得非常緊縮，它們正在關閉數百家分行，並裁員數千名員工。我們正處於自2008 年和2009 年以來最嚴重的金融危機的早期階段，我完全預期未來幾個月的情況會變得更糟。

光是在 10 月的第一個星期，美國銀行（Bank of America）就關閉了驚人的 54 家本地分行。美國主要銀行繼續關閉遍布全美的分行，導致越來越多的美國人無法獲得基本金融服務。根據美國國家銀行監察官辦公室（OCC）週五發布的公告，美國銀行在十月的第一個星期關閉了 21 家分行。富國銀行關閉了 15 家分行，而美國銀行和大通銀行分別報告關閉了九家和三家。總共，從 10 月 1 日到 10 月 7 日，有 54 家分行要麼已經關閉，要麼計劃關閉。

這僅僅是一週的情況！當然，銀行分行已經在相當長一段時間內以令人擔憂的速度關閉。去年，美國銀行關閉的分行數量比新開的分行多了約 2,000 家。

銀行正以關閉分行的速度超過新開分行。去年，美國銀行關閉了超過 3,000 家分行，而只新開了 1,000 家。摩根大通銀行在去年的分行關閉中處於領先地位，關閉了 144 家分行，而新開了 133 家。這一趨勢可能會持續，因為銀行在爭奪存款和年輕客戶方面面臨來自線上銀行、金融科技公司和科技巨頭的激烈競爭。

除非你住在古時候，我相信你也已經注意到這種情況正在你所在的地方發生。對許多美國人來說，如今「去銀行」的行程已不再只是幾分鐘的路程。而且在 2023 年，我們的銀行也在大規模裁員。

美國最大的銀行一直在悄悄地裁員，而一些最深的裁員尚未來臨。儘管經濟表現出其堅韌出乎預測者的意料，但受到高利率對抵押貸款業務、華爾街交易和資金成本的影響，美國五大最大的銀行今年迄今已削減了共計 2 萬個職位，根據公司的文件顯示，摩根大通銀行是唯一的關鍵例外，這家銀行是美國最大、最賺錢的銀行。

銀行業陷入了困境

非常嚴重的困境，而這正發生在經濟狀況持續惡化的時候。事實上，我們剛剛得知，美國經濟協會（Conference Board）的領先經濟指標指數已經連續下降了 18 個月。

2023 年 9 月，美國的美國經濟協會（Conference Board）領先經濟指標指數（LEI）下降了 0.7%，降至 104.6（2016=100），緊接著 8 月下降 0.5% 的趨勢。LEI 在 2023 年 3 月至 9 月期間下降了 3.4%，相較於前六個月（2022 年 9 月至 2023 年 3 月）的 4.6% 下滑有所改善。

美國經濟協會的商業週期指標高級經理 Justyna Zabinska-La Monica 表示：「美國的 LEI 指數在 2022 年 4 月以來連續一個半年每月下降，包括了 9 個指標中的 9 個負面或平穩的貢獻，超過了失業救濟金初始申請的減少。儘管 LEI 的六個月增長率略有改善，衰退信號未發出，但仍預示著未來經濟疲軟的風險。迄今為止，儘管受到上升的利率和高通貨膨脹的壓力，美國經濟表現出了相當大的韌性。然而，美國經濟協會預測這一趨勢不會再維持太久，很可能在 2024 年上半年出現輕微的衰退。」

如果現在情況已經如此糟糕，那麼如果第三次世界大戰的熱戰階段突然爆發在中東，會發生什麼事？此時，沒有人可以聲稱經濟正朝著正確的方向發展。在今年前九個月，商業 Chapter 11 破產案件的數量比去年同期增加了 61%。

今年，美國各種類型的企業都面臨困境。根據提供美國破產申請資料的 Epiq Bankruptcy，2023 年前九個月的商業 Chapter 11 破產案件較去年同期激增 61%，達到 4,553 起。

61% 的數字令人深思，而且我們剛剛得知，現有住宅銷售已下降至 2010 年以來未曾見過的水平，當時美國「正處於一場嚴重的房產喪失危機中」

根據全國房地產經紀人協會（National Association of Realtors）的數據，9 月份現有住宅銷售較 8 月下降 2%，季節性調整後，年化銷售率為 3.96 百萬單位。與 2022 年9 月相比，銷售量下降了 15.4%。

這是自大蕭條期間的 2010 年 10 月以來最慢的銷售速度，當時市場正處於嚴重的房產喪失危機之中。作為對比，僅僅兩年前，當抵押貸款利率在 3% 左右時，住宅銷售以 660 萬的速度運行。根據 Mortgage News Daily 的數據，30 年期固定利率貸款的平均利率目前約為 8%。

談到房屋被收回，與 2022 年同期相比，房屋被收回案件上升了 34%，隨著美國人繼續應對不斷上漲的生活成本危機，房屋被收回案件正在上升。

這是根據房地產數據提供商 ATTOM 發布的一份新報告得出的結論，該報告發現，包括違約通知、計劃拍賣和銀行奪回在內的住房喪失案件在第三季度激增 28%，達到 124,539 起。與一年前同期相比，房屋被收回案件上升了 34%。