恐懼貪婪指數是什麼?

Fear & Greed Index

觀測各種市場情緒,將不同的情報加以分析,並簡化為一個數字,這就是我們的恐懼貪婪指數。

首先,我們都知道,加密市場的波動非常情緒化,當市場上漲時,人們往往會變得貪婪,從而導致 FOMO(害怕錯過),進而做出非理性的判斷。我們希望透過恐懼貪婪指數,試圖將您從過度的情緒反應中解救出來。

這邊提供兩個指數閱讀判斷:

1.極度恐懼:表示目前投資者過於擔心,現在可能是個買入的好機會。

2.極度貪婪:當投資者變得過於貪婪時,意味著市場隨時會進行調整。

資訊來源:
https://alternative.me/crypto/fear-and-greed-index/

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  • Germany(德國) +49
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一夜暴漲超 50%!「RWA 信貸」是什麼?會是下一個暴富機會?

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一夜暴漲超 50%!「RWA 信貸」是什麼?會是下一個暴富機會?

市場 2023 11 24 ‐ By MarsBit

Goldfinch 是一個去中心化的借貸協議,私募信貸規模約 1.5 兆美元,但最近爆出兩筆壞賬,風控是短板。隨著加密支付的發展,可能鏈上會累積越來越多的數據,但目前仍需要傳統方式保障風控水準。

前幾天有提到我的 RWA 產業持股:當你們忙著打銘文的時候,RWA代幣早就悄悄起飛了

當時我還吐槽,大部分代幣表現很不錯,但 $UNI 和 $GFI 表現不行。

結果今天早上一起來,$UNI 和 $GFI 就起飛了。

RWA
圖源:《MarsBit》

尤其是 $GFI 暴漲 53%~

正好最近也在準備向大家介紹 RWA 賽道中私募信貸的發展,就趁這個機會跟大家一起說了吧。

01、私募信貸是個成熟的行業

中國有句老話:「科技的盡頭是放貸」

目前在美帝的私募圈,也有句類似的話:「私募的盡頭是放貸」

貝萊德、高盛、高瓴等一眾巨頭,都在搞私募信貸業務:

依定義,私募信貸(Private Debt)是非銀行貸款定義的一種資產,其中債券不在公開市場上發行或交易。

在中國,可能有一個更廣為人知的名字:「民間借貸」

RWA
圖源:《MarsBit》

全球私募信貸規模大概 1.5 兆美元,和幣圈規模差不多大。

RWA
圖源:《MarsBit》

說到回報率嘛,貸款其實一直僅次於股票,算是回報比較高的。

RWA
圖源:《MarsBit》

只不過和銀行還有公開發行的債券不一樣。

在金融領域,私募信貸算是另類資產。

在美帝,只有合格投資者才能參與。

02、私募信貸:RWA 早期核心切入點

根據我在本號開頭關於 RWA 的 6 點不靠譜觀察提出的觀點,RWA 可能要從長尾開始做起。

這裡的長尾分為兩個維度:

一是從資產類別上,大型企業債/股票等核心資產算是頭部資產,但算力債/藝術品等邊緣資產類型算長尾資產。

二就是已開發國家的金融市場算頭部資產,亞非拉等各開發中國家的市場算是長尾市場。

RWA
圖源:《MarsBit》

在資產類別上,私募信貸與公募債券不一樣,屬於長尾資產。

如果能在亞、非兩洲拉發展中國家做,那還屬於長尾市場。

RWA
圖源:《MarsBit》
RWA
圖源:《MarsBit》

根據 RWA 產業知名分析網站 rwa.xyz 的數據,目前全球的代幣化私募信貸 5.7 億美金,資產類別上僅次於美國國債的 7.8 億。

從資產規模來看,今天重點介紹的 Goldfinch 要排名第三。

RWA
圖源:《MarsBit》

03、Goldfinch 是細分賽道樣板龍頭

Goldfinch 的定位為去中心化的借貸協議。2021 年來,Goldfinch 曾完成總額高達 3,700 萬美元的三輪融資(100 萬美元、1,100 萬美元、2,500 萬美元),其中後兩輪均由 a16z 領投,可謂出身名門。

與兩年前 DeFi 專案大多藉款給鏈上加密投資者不同,Goldfinch 目前專注於新興市場的企業債,透過各種各樣的方式在亞非拉找合適的借款人。

本質上 Goldfinch 就是一個貸款平台,出資人把錢給到 Goldfinch 後,會獲得一種叫做「$FIDU」的代幣,初始價格是 1 美金。

然後池子裡的自己會借給多個項目,這樣除非所有項目都違約,否則投資人不會損失所有本金。

RWA
圖源:《MarsBit》

有趣的是,其實投資人不會去 Goldfinch 投資,直接在交易所也可以買到 $FIDU,而且價格還便宜。

RWA
圖源:《MarsBit》

以最近的價格 0.8 美金計算,相當於您在投資 100 元本金後,可以在二級市場上以 80 元的價格賣掉這筆投資。

是不是看起來很傻?

這主要是受最近這兩筆違約的影響:8 月被非洲的摩托車租賃公司 Tugenden 產生 500 萬美元壞帳,10 月又爆出 700 萬美金的壞帳。

持有 $FIDU 的投資人可以選擇到期拿回本金和利息,也可以選擇未到期的時候提前賣出走人。

但如果你信任 Goldfinch 的風控能力的話,也可能意味著獲得更高的收益。

04、鏈上方案尚處早期,風控為短板

目前 Goldfinch 大部分資金都處於借出狀態,還款金額只佔 9%,其中違約金額就佔了還款金額的一半。

RWA
圖源:《MarsBit》

讓我們來從 Tugende 這個 case 詳細看看 Goldfinch 的壞帳是怎麼形成的。

Tugende 為烏干達和肯亞的小型企業提供資產支援融資,他們的核心客戶群是摩托車計程車司機。當地的摩托車司機向 Tugende 借錢買車,然後去載客還錢。

其實 Goldfinch 早在今年 2 月就意識到 Tugende 公司的財務狀況有問題。Tugende 給出的理由是:「由於俄羅斯入侵烏克蘭以及全球高通膨,近期燃料成本上漲,使司機更難履行其義務,導致租賃取消和由此產生的收回增加(即 Tugende 借款人將摩托車歸還給公司)。」

經過一連串扯皮的溝通,最後 Goldfinch 將所有 500 萬美金借給 Tugende 的本金記錄為壞帳處理了。

RWA
圖源:《MarsBit》

05、加密支付與信貸,未來互相成就

如果經歷過 Fintech 或國內網路金融的人都應該知道,做信貸生意的核心是風控,而風控的核心是資料。

以當前加密場景的覆蓋程度,可產生的數據還遠遠不足以「為鏈上私募信貸業務提供風控服務」。

因此目前的私募信貸業務也需要依賴大量傳統方式來保障風控水準。

但隨著加密支付的發展,可能鏈上會累積越來越多的數據。

這個發展路徑其實和當年支付寶/微信支付放貸款的邏輯一樣,只不過鏈上的支付數據是公開的,不會掌握在某幾個巨頭手中。

對於當下私募信貸的發展狀況,我的判斷是:

RWA
圖源:《MarsBit》

免責聲明:本文不構成投資建議,使用者應考慮本文中的任何意見、觀點或結論是否符合其特定狀況,並遵守所在國家和地區的相關法律法規。


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